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Wer einen Kredit aufnehmen möchte, muss verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Je nachdem, ob der Kredit in Deutschland oder im Ausland beantragt wird, können die Voraussetzungen variieren.
Während eine tadellose Schufa Auskunft in Deutschland nahezu ein Muss ist, spielt sie im Ausland keine Rolle.
Voraussetzungen für einen Kredit in Deutschland
Viele deutsche Banken oder Sparkassen vergeben ihre Kredite nur an Arbeitnehmer oder Beamte. Wer selbstständig oder freiberuflich tätig ist, muss glaubhaft nachweisen, dass die Einnahmen so hoch sind, dass sie nicht nur die Finanzierung des Lebensunterhaltes, sondern auch die regelmäßige Zahlung der monatlichen Kreditraten sicherstellen. Die Schufa Auskunft darf keinerlei Negativeinträge aufweisen. Andernfalls bedeutet es fast immer das Aus für jeden Kreditantrag. Das gilt selbst dann, wenn das Einkommen ausreichend hoch ist und regelmäßig gezahlt wird. Jede Person, die in Deutschland einen Kreditantrag stellen möchte, muss der Bank einen Einkommensnachweis vorlegen. Außerdem ist die Volljährigkeit und ein fester Wohnsitz in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Ist eine der genannten Voraussetzungen nicht erfüllt, kann die Bank einen Bürgen oder zusätzliche Sicherheiten fordern. Ein Arbeitnehmer in der Probezeit oder ein Arbeitsloser hat in der Regel keine realistische Chance auf einen Kredit.
| Voraussetzung | Deutschland | Ausland (Schufafrei) |
|---|---|---|
| Einkommen |  |
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| Volljährig | |
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| Festen Wohnsitz | |
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| keinen Schufa-Eintrag | |
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Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa
Ein Kredit ohne Schufa ist nicht in Deutschland, sondern nur in der Schweiz oder in einem anderen Land erhältlich. Wer sich dafür interessiert, muss keinesfalls ins Ausland reisen, sondern kann den Kreditantrag bequem von zu Hause aus stellen. Dazu ist lediglich ein Internetzugang erforderlich. Die meisten ausländischen Banken verlangen ein regelmäßiges Einkommen, einen unbefristeten Arbeitsvertrag und den Nachweis über eine Tätigkeit als Arbeitnehmer oder Beamter. Alle anderen Personengruppen haben es im Ausland sehr schwer, einen Kredit zu bekommen. Der Kreditnehmer muss volljährig sein und über einen amtlich registrierten festen Wohnsitz in Deutschland verfügen. Einige ausländische Banken haben eine obere Altersgrenze für die Kreditvergabe gesetzt. Sie kann zwischen 55 und 75 Jahren liegen. Aus diesem Grunde sollte jeder zukünftige Kreditnehmer genaue Erkundigungen einholen, ob im konkreten Falle solch eine Altersgrenze existiert.
Pfändbares Einkommen
Sowohl bei einem deutschen als auch bei einem ausländischen Bankkredit muss das Einkommen nicht nur regelmäßig gezahlt werden, sondern so hoch liegen, dass es die Pfändungsfreigrenze überschreitet. Andernfalls hat die Bank keine Möglichkeit, bei anhaltenden Zahlungsrückständen auf das Einkommen des Kreditnehmers zuzugreifen und einen Teil davon zu pfänden. Das Einkommen kann nur bedingt durch andere Sicherheiten ausgeglichen werden. Ein Bürge oder ein Mitantragsteller, der alle Kreditvoraussetzungen erfüllt, ist ideal. Ob und in welchem Umfang die Bank andere Sicherheiten akzeptieren kann, muss von Fall zu Fall entschieden werden. Gerät der Kreditnehmer erheblich in den Zahlungsrückstand, kann die Bank den Kreditvertrag kündigen. Bevor es so weit ist, muss der Kreditnehmer eine Mahnung erhalten und die Gelegenheit bekommen, alle Zahlungsrückstände auszugleichen. Eine Kreditkündigung in Deutschland zieht einen negativen Schufa Eintrag nach sich. Infolge dessen ist es bis auf weiteres nicht möglich, einen neuen Kredit aufzunehmen.