Kreditvergleich

Egal ob ein neues Auto angeschafft oder ein Dispokredit umgeschuldet werden soll – ohne Kredite kommen die wenigsten Menschen durchs Leben. Dabei ist die Hausbank bei einem Darlehenswunsch häufig der erste Ansprechpartner. Aus Kostensicht ist diese Schritt allerdings nicht immer empfehlenswert, denn die eigene Bank wird die Kosten für die Beratung indirekt über ungünstige Kreditkonditionen an Sie weitergeben. Ein Kreditvergleich im Internet kann hier bares Geld sparen.

Günstige Direktbanken durch Kreditrechner finden

Viele Banken bieten Ihre Angebote ausschließlich online an: Sogenannte Direktbanken verzichten auf ein teures, dichtes Filialnetz und aufwendige Werbekampagnen. Der Vorteil liegt auf der Hand; durch die geringeren Betriebskosten können auch weitaus großzügigere Kreditangebote gemacht werden. Interessenten müssen diese Kreditinstitute allerdings zunächst einmal ausfindig machen, was am einfachsten über einen sogenannten Darlehensrechner oder Kreditrechner möglich ist. Hier können künftige Kreditnehmer einfach die Summe sowie die Laufzeit für den Kredit eintragen. Häufig ist es zudem auch erlaubt, einen Verwendungszweck für das Darlehen auszuwählen. Diese Möglichkeit sollte in jedem Fall auch genutzt werden, denn in einigen Fällen können sich die Konditionen dann erheblich verbessern. Wird von dem Kreditbetrag ein Fahrzeug gekauft, besteht ein Gegenwert zum geliehenen Kredit. Der Fahrzeugbrief kann dann als Sicherheit bei der Bank hinterlegt werden. Sollte es einmal nicht mehr möglich sein, die Kreditraten zu bedienen, kann die Bank das Fahrzeug veräußern. In der Folge sinkt das Risiko und damit auch der Zinssatz.

Welche Kredit sind besonders günstig?

Bezüglich Laufzeit und Kreditsumme sollten beim Kreditrechner die Auswirkungen auf die Angebote bekannt sein: Je länger die Laufzeit des teurer wird der Kredit gleich in doppelter Hinsicht. Zum einen vergrößert sich mit jedem Jahr Rückzahlung auch die Berechnungsgrundlage für die Zinsen: Wer einen Kredit erst nach 48 Monaten statt nach 24 Monaten getilgt hat, zahlt entsprechend auch für diese vier Jahre die Zinsen. Außerdem erhöht sich der Zinssatz als solches, denn für die Banken fällt die Prognose für den Kapitalmarkt immer schwieriger aus, je weiter die Tilgung in der Zukunft liegt. Konkret bedeutet dies also, dass die Laufzeit so kurz gewählt werden sollte, wie es die monatlichen Raten erlauben. Ebenso fällt der Kreditvergleich für größere Summen im Verhältnis besonders günstig aus. Dieser Umstand ist der Tatsache geschuldet, dass viele Banken Auszahlungs- oder Bearbeitungsgebühren als Pauschale berechnen. Diese Pauschale wirkt sich im Verhältnis auf einen kleinen Kreditbetrag natürlich deutlicher aus, als auf eine größere Summe.

Einfacher Kreditvergleich durch Darlehensrechner im Internet

Maßgeblich für den Kreditvergleich durch den Darlehensrechner ist übrigens der effektive Jahreszins. Bei diesem Wert handelt es sich um die eigentliche Verzinsung der Kreditsumme sowie sämtlicher Gebühren. Die Werte des effektiven Jahreszinses stellen also eine optimale Vergleichbarkeit her; aus diesem Grund ist die Angabe auch durch den Gesetzgeber vorgeschrieben. Neben den bereits genannten Faktoren Verwendungszweck, Kreditsumme und Laufzeit beeinflusst noch die Bonität die Höhe des effektiven Jahreszinses. Die Kreditwürdigkeit spielt bei einem Kreditrechner zwar zunächst keine Rolle, findet aber bei der späteren Beantragung eines Darlehens Berücksichtigung: Je geringer die Bonität ausfällt, desto höher fällt der Zinssatz aus. Die Banken kalkulieren Risikozuschläge, weil eine geringe Kreditwürdigkeit die Gefahr von Zahlungsausfällen erhöht. Für die Beurteilung der Bonität ist zunächst das Arbeitseinkommen maßgeblich. Genauso wichtig ist aber auch die Ausgabenstruktur: Ein üppiges Einkommen könnte beispielsweise nicht ausreichen, wenn gleichzeitig eine hohe Miete sowie andere Verbindlichkeiten gezahlt werden müssen. Einige Kreditinstitute bieten die Möglichkeit an, das Darlehen auf den Namen einer weiteren Person aufzunehmen. In diesem Fall haften beide Personen gesamtschuldnerisch für die Rückzahlung. In der Folge sinkt das Risiko eines Zahlungsausfalls und die Zinsen sinken wieder. Ebenfalls von entscheidender Bedeutung für die Höhe des Zinssatzes ist der Darlehensrechner. Denn die Banken beurteilen das Risiko durchaus unterschiedlich und bieten auch folglich unterschiedliche Konditionen an. Durch diesen umfangreichen Vergleich kann deshalb viel Geld gespart werden.